核心提示：舜德智能風控系統是多維度全覆蓋的風險智能預警模型體系，在最大程度最短時間內有效捕捉可能發生的風險，實現覆蓋全業務管理的實時風險預警、特色化策略管理以及風險報告生成等功能，是一個新型的兼顧多效的流程化的風險化解體系。
案例簡介：
       隨著商業銀行信貸業務的發展與創新，管理水平的提高和經營戰略調整的深化，商業銀行業務風險控制的深度和廣度不斷增加，國家金融監管部門基于系統性金融安全需要，對銀行業務風險的管理要求也越來越高，控制業務風險的必要性和緊急性凸顯，業務的全面管理需要一套提升風險甄別能力、提高信貸決策質效的智能風控系統。廣東某商業銀行與舜德公司合作的智能風控平臺以巴賽爾新資本協議和銀保監會監管指引為核心，按照我國監管部門的要求和標準，遵循銀行的戰略目標，同時充分體現商業銀行業務經營和風險管理特色，實現了在全業務領域針對風險預警信號的監測、控制、反饋和調節閉環處理機制，多角度預警體系，并融入智能化大大提高了預警的準確性、處理得及時性和日?，嵥楣ぷ餍?。
創新技術/模式應用：
       舜德智能風控系統是舜德風控系統建設經驗和創新技術相結合的重要升級產品。
       “數據是重要資產”已成為社會共識，內外部數據已經在商業銀行風控中被廣泛使用。在與該銀行充分深入溝通，了解需求和銀行特色業務要求的基礎上，以銀行業務發展目標和風控要求目標為目標，舜德項目團隊針對當前商業銀行風險管理中存在的問題與不足，充分挖掘內部數據，引入高質量外部數據，運用大數據分析技術，將預警體系和業務充分融合。從提高預警系統的有效性、準確性及其體系的完善性著手，以構建完整的風險預警監控體系。
       舜德項目團隊同時依托具有多年開發經驗的技術專家對銀行數據進行充分的專業分析，發現銀行數據的內部規律并以此服務于風險管理，并將XX銀行的數據優勢，總結提升成為商業銀行的重要競爭手段。
舜德智能風控系統可存儲海量數據，方便檢索，便于保持數據的一致性，完整性，安全性和可靠性。結合行內客戶業務數據，融合線上、線下的海量結構化數據及非結構化數據，非金融與金融數據進行信用風險建模，搭建科學，合理的風控模型，通過風險模型識別欺詐風險和信用風險。
       系統借助大數據分析技術來對商業銀行的業務發展及其分布情況進行分析，判斷與高層規范的發展方向的偏差并及時調整，提供各種集中度分析、監控分析、占比統計分析、趨勢變化分析等，從行業、產品、業務等多個維度和途徑來對全行業務分布進行直觀、全面的了解并形成相應的風險分析報告，幫助商業銀行的風險管理人員及時發現業務發展過程中的問題和風險。
       智能風控拍系統提供面向業務人員的web界面，可靈活配置模型規則，并提供全方位預警模型體系，多手段風險化解機制，專業風險分析工具，多維度風險分析報告。

       隨著金融科技的迅速發展，金融科技助力商業銀行風險管理不僅是商業銀行風險管理提升的一個重要途徑，也是商業銀行數字化轉型的重要需求。舜德智能風控系統通過將OCR識別、語言處理等技術應用于日常風險工作處理中，用以提升工作效率；將知識圖譜等技術應用到風險識別中，用以提升風險管理的水平；將機器學習應用到風險建模中，用以提升風險預警模型的準確性和適用性。

       系統引入了強大的決策引擎，支持不同環境下的業務需求，可同時配置多個業務模型,為全業務覆蓋提供有效服務。智能風控平臺的建設提升了風險管理價值，有效加強數據集中和共享，助力線上業務安全有序開展。

智能風控系統建設流程：

智能風控系統演示：

項目效果評估：
       舜德智能風控系統在上線運行后，順利實現業務規則靈活配置，集成多個成熟的風控模型，滿足風控、反欺詐、營銷等場景需求；滿足多條線業務部門在智能決策方面的預警及分析需求，實現多系統多渠道松耦合、標準化接口對接、在完整性、拓展性、預警與處理能力方面表現突出，達到監管部門的風控系統標準。
       系統落地實踐顯示，系統能夠有效的評估和管控銀行全領域業務開展過程中各項風險，并且能為銀行進行互聯網信貸業務轉型建立完善的信貸風險的評估機制和管理機制。
       舜德智能風控系統還提高了業務審批效率，提高了業務質量，降低了業務風險，大大減少了業務人員工作量、人員投入成本及維護成本，成為銀行數字化轉型升級的重要助力。
       舜德智能風控系統運行中體現出了自身的特色：
全覆蓋模式 
• 全方位預警模型體系
       預警模型管理還包括對預警模型的管理，有效的預警模型管理思路是建立學習型閉環預警模型管理機制的基礎，預警模型的管理思路：

• 多手段風險化解機制
       系統風險管理涵蓋風險發現、識別、判斷、處理、跟蹤并化解的全過程，風險預警信號的處理既考慮高風險預警信號，也兼顧低風險預警信號，分別進行不同方式的快速處理，以減少工作量，是一個兼顧多效的流程化的風險化解體系。

• 專業化風險分析工具
       提供面向一線業務人員專業化的風險分析工具，從風險管理的專業角度為一線人員進行業務考量及權衡時提供支撐，包括財務綜合分析、現金流分析、資金流向監控、關聯客戶分析、客戶綜合風險分析等多種風險分析工具，輔助銀行提升業務質量及風險管控水平。
• 多維度風險分析報告
       系統通過一系列行之有效的方法，借助大數據分析技術，根據商業銀行決策層的要求和戰略目標，對商業銀行的業務發展及其分布情況進行分析，判斷與高層規范的發展方向的偏差并及時調整，從行業、產品、業務等多個維度和途徑來對全行業務分布進行直觀、全面的了解并形成相應的風險分析報告，幫助商業銀行的風險管理人員及時發現業務發展過程中的問題和風險。
       風險分析報告綜合考慮資產和業務的風險相關性，將全行的風險偏好、設定、業務發展的方向和決策綜合在一起，觀察其風險情況和回報收益情況。
• 覆蓋業務辦理和管理的各個環節 
       貸前階段，及時、準確、有效的識別出業務存在的風險點、風險管控遷移；
       貸中階段，為審批人員提供有效的風險過濾工具；
       貸后階段，及時嗅出風險點，在第一時間內快速傳遞給相關責任人和風險監管人員，輔助貸后管理人員提高貸后管理效率，建立有效的風險管理平臺；
       建立針對風險預警信號的監測、控制、反饋和調節閉環處理機制，變單向風險預警管理機制為學習型閉環預警管理機制。
智能化提升 
• 智能展示客戶風險畫像：
       通過將應用數學、圖形學、信息可視化技術、信息科學等多種學科理論與方法進行有效的結合，并利用可視化的圖譜形式進行直觀有效的展現，通過圖像化的展現，更加精確、更加直觀的勾勒出客戶的風險畫像，建立起客戶與客戶之間的關系圖譜。同時我們也可以利用知識圖譜所構建出來的客戶關系圖譜，對客戶關系進行更深層次的挖掘，并最終實現決策依據更加科學、更具有前瞻性。
• 智能轉換和識別：
       “聽得見的系統”，系統通過語言處理技術，將工作中所聽到的內容轉換成文字信息，并通過文字的形式進行展現，可以大大提升工作效率。
       “聽得懂的系統”，針對客戶語音或文字風險信息能夠聽的懂，對于客戶的表達中，存在著某些風險信息時，可以通過語言處理技術對其中所隱含的風險信息，有效的識別出來。
       “認得出的系統”，通過語言處理技術，能夠有效的對客戶的身份信息等內容進行有效的識別和驗證。
• OCR識別
       OCR識別技術，將原有的需要客戶經理手動輸入的客戶信息，通過OCR識別技術進行自動的識別，提升客戶經理風險處理的工作效率。
• RPA機器人
       在商業銀行信貸業務中，針對貸前、貸中、貸后進行風控審核時，涉及到客戶的大量資料，如財務報表、發票、流水、社保繳納、等憑證材料的審核，通過借助RPA機器人，對相關資料進行分類歸檔、金額匯總、風險識別等內容，降低人工操作，提升效率。
• 機器學習
       通過機器學習進行數據分析建模，借助智能化的建模工具，提升建模的效率以及建模的準確性。
       舜德風控系統通過金融科技助力，使得落地后的智能化風險管理在業務管理中發揮了巨大作用，成為銀行數字化轉型的有力抓手。
       該銀行是金融風控數字化、智能化領域的積極實踐者和推動者， 該銀行與舜德公司的合作，始終本著弘揚創新與合作的金融精神，共同為促進中國的金融科技創新發展貢獻力量。