核心提示：風險緩釋工具在商業銀行的信用風險管理中具有非常重要的信用風險緩釋作用，完善的信用風險緩釋管理也是滿足監管要求的基礎環節，更是商業銀行內部評級法高級法被認可的基本前提。只有實現對信用風險緩釋工具的精準管理、動態評估和準確計量，商業銀行才能夠精確計量信用風險，確保貸款分類、逾期損失計量、風險撥備計提和經濟資本配置的準確性和有效性。通過加強信用風險緩釋工具管理同時也是提升商業銀行信用風險管理水平的重要保障。舜德風險緩釋系統是商業銀行信用風險管理的有效工具，在滿足國家金融監管部門的信用風險管理要求基礎上，通過信用風險緩釋系統，結合銀行自身業務特色，將抵質押、權證等業務進行數字化管理，識別與預警信用風險，為商業銀行的決策提供及時有效的依據。
案例簡介：
       信用風險緩釋系統主要分為兩個部分，一是抵質押品管理系統，一是智能權證管理系統，實際就是商業銀行信用風險緩釋的全套解決方案。
       山東某商業銀行根據自身的業務特色，對抵質押品管理提出了符合自身業務管理流程的需求，舜德公司項目組根據該銀行的具體需求和高層管理目標，基于合法合規、統一管理、風險標準、數據復用等原則，對銀行抵質押品管理體系進行全面梳理，對業務規范及制度等進行重新審定。實現從押品的建立、到價值初評、授信辦理、合同使用、權證入庫、權證在庫、貸后檢查、價值重估、意外情況登記、到最終的正常到期釋放或違約處置，構成一個完整的全生命周期的抵質押品管理體系。
       系統建設以最新的監管要求及行業實際為標桿，結合商業銀行抵質押品管理指引與相關系統建設的現狀進行差距評估與分析。并根據相關的監管要求，結合行內業務特點和管理實際，修訂完善全行押品管理相關政策制度、組織架構、崗位職責的劃分以及業務流程的梳理。明確各類估值模型的模型使用的前提條件、關鍵假設、適用范圍等，制定合格信用風險緩釋工具的分類、準入與認定標準，制定滿足監管要求的緩釋分配工具。

       同時，項目組針對該銀行提出的權證管理需求和本行的業務特色要求，充分了解銀行的權證管理目標和決策方式之后，通過智能權證管理系統并輔助相關配套設備，實現權證的智能識別、智能盤點、智能定位、智能預警等智能化管理。將影像、信息、實物三位一體統一管理，避免賬實不符、賬實核查難。并通過智能化風險預警管理，對權證存放錯誤、異常出庫、權證未在庫等情況進行智能化預警。

項目效果評估：
1.實現了抵質押品的全生命周期的精細化管理，系統完全覆蓋了從抵質押品信息的新建到最終的抵質押品釋放或處置的全生命周期的管理。
2.實現抵質押品權證的智能化管理，確保了權證的實物流和信息流的相匹配，避免了在抵質押品管理過程中信息不對稱的現象。
3.具體完整的動態價值評估體系，涵蓋了當前業內的十二種抵質押品估值模型，并提供對各類估值模型的靈活配置。
4.支持不同業務要求的押品價值分配以及通過靈活的配置不同的壓力測試場景，對押品的覆蓋度進行壓力測試。
5.支持靈活的預警規則配置平臺，實現全方位的抵質押品預警體系。
6.建立持續的抵質押品數據質量改進機制，不僅僅在系統上線之前進行押品數據的清洗，在系統上線以后也可以持續的改進押品數據質量。
7.提供多維度的押品立體分析。
8.緊密契合《商業銀行押品管理指引》的要求。
9.解決了傳統押品權證管理存在的斷鏈，提升權證的風險管理水平。
10.解決了傳統的手工盤點和技術手段操作流程繁瑣低效，交接、登記、整理、盤點、盤查耗時耗力的現象，有效提升權證管理工作的質量、效率，減少人力、物力以及風險管理成本的投入。
11.按要求實現了押品權證的智能化全生命周期的管理。
       通過舜德信用風險緩釋系統的建設，該銀行實現了抵質押品和權證的全面信息化管理，并完成了抵質押品、權證及相關業務的風險與預警、控制和處理，達到國家銀行監管部門的信用風控要求，達成了銀行在信用風險緩釋和決策方面提升的建設目標。智能權證管理系統成為該銀行實現抵質押品第二還款來源風險緩釋作用的重要組成部分，并成為風險管理部進行精細化、智能化的權證管理輔助平臺和抓手。